¿Qué es el score FICO?
Si alguna vez te has preguntado cómo funciona el score que asignan los burós de crédito en el país continúa leyendo. En este artículo conoce la calificación crediticia más utilizada en el mundo, cómo funciona y por qué es importante.
La calificación crediticia más utilizada en el mundo
El score FICO es una puntuación numérica diseñada para medir la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones de pago. Es uno de los indicadores financieros más importantes en México y otros países, pues influye directamente en la aprobación de créditos, tasas de interés, alquileres e incluso oportunidades laborales.
Creado por Fair Isaac Corporation (FICO) en 1989, este puntaje se ha convertido en un estándar para bancos, instituciones financieras y prestamistas que buscan evaluar el nivel de riesgo de un solicitante.
¿Cómo funciona el score FICO?
El score FICO va generalmente de 300 a 850:
300-579: Muy pobre
580-669: Regular
670-739: Bueno
740-799: Muy bueno
800-850: Excelente
Cuanto más alta sea la puntuación, menor es el riesgo percibido por las instituciones que otorgan crédito y mejores serán las condiciones financieras que se pueden obtener.
Factores que componen el score FICO
El cálculo del score FICO se basa en cinco elementos clave del historial crediticio de una persona:
1. Historial de pagos (35%).- Es el factor más importante. Evalúa si has pagado tus créditos a tiempo, si tienes atrasos, cuentas en cobranza o bancarrotas.
2. Porcentaje de utilización (30%).- Considera cuánto debes en relación con tu límite de crédito. Un porcentaje de utilización alto puede indicar mayor riesgo.
3. Tiempo con historial crediticio (15%).- Cuanto más tiempo hayas manejado tus cuentas de crédito de manera adecuada, mejor para tu puntaje.
4. Nuevas solicitudes de crédito (10%).- Cada vez que pides crédito, se genera una "consulta dura" a tu historial, lo que puede bajar temporalmente el puntaje.
5. Mezcla de tipos de crédito (10%).- Se valora que tengas experiencia manejando diferentes tipos de crédito: tarjetas, préstamos personales, hipoteca, etc.
¿Qué tan usado es el score FICO en México?
La respuesta corta es ¡MUCHO! Más de 3,500 instituciones financieras, fintechs, bancos, aseguradoras y empresas de crédito usan las puntuaciones FICO para evaluar solicitudes de crédito en México. En otras palabras: si solicitas un crédito con una institución formal importante en México, hay una alta probabilidad de que utilicen el score FICO como parte del análisis de riesgo.
Si solicitas un crédito de cualquier tipo en México, lo más seguro es que la institución financiera busque consultar tu score FICO.
¿Qué pasa si no tienes un score FICO?
El no contar con un score FICO puede limitar considerablemente el acceso al sistema financiero. La industria financiera considera a estas personas como clientes de alto riesgo, ya que no tienen referencias para evaluar su comportamiento de pago. Esto puede traducirse en rechazos frecuentes de crédito, tasas de interés más altas, menores montos aprobados o la necesidad de presentar garantías adicionales. Además, dificulta construir una vida financiera formal, pues sin un puntaje es más complicado obtener tarjetas de crédito, rentar vivienda o acceder a productos que requieren verificación crediticia.
¿Es importante tener un buen score FICO?
Si quieres acceder a productos financieros justos, es muy importante. Un buen score facilita:
• Que te aprueben créditos (tarjeta, auto, personal, hipotecario, etc.).
• Que obtengas mejores tasas de interés o condiciones más favorables.
• Que puedas acceder a líneas de crédito más altas.
En contraste, un puntaje bajo limita tus opciones o encarece los costos financieros.
¿Cómo mejorar tu score FICO?
Algunas prácticas recomendadas incluyen:
• Pagar a tiempo todas las cuentas.
• Mantener la utilización de crédito por debajo del 30%.
• Evitar abrir demasiadas cuentas nuevas.
• Mantener abiertas las cuentas antiguas (si están en buen estado).
• Revisar tu reporte de crédito para asegurarte de que no tenga errores.
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En resumen
El score FICO es una herramienta fundamental en el sistema financiero moderno a nivel mundial. Resume tu confiabilidad crediticia y determina, en gran medida, las oportunidades económicas a tu alcance. Entender cómo se calcula y cómo mejorarlo es clave para una buena salud financiera y para facilitar futuros proyectos, como comprar una casa, financiar un auto o emprender un negocio.
Existen otros tipos y modelos de scores crediticios, pero la mayoría son similares o de plano copias del score FICO.
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El contenido proporcionado en este blog es solo con fines informativos y de entretenimiento. No debe considerarse asesoramiento profesional financiero o de ningún otro tipo. Consulta a un profesional calificado antes de tomar cualquier decisión financiera, iniciar un programa de ejercicios o hacer cambios sensibles a tu alimentación o cuidado personal.
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